ব্যাংকিং খাতে সংস্কারের নতুন যুগ শুরু হয়েছে

রাষ্ট্রীয় ক্ষমতার পরিবর্তনের প্রত্যক্ষ প্রভাব বাংলাদেশের আর্থিক খাতের ব্যবস্থাপনায় গভীর প্রভাব ফেলেছে, পুরনোদের বদলে নতুন মুখ এসেছে। এই প্রেক্ষাপটে, বাংলাদেশ ব্যাংকের নতুন গভর্নর, আহসান এইচ মনসুর, ব্যাংকিং খাতে প্রয়োজনীয় সংস্কার মোকাবেলা করতে প্রস্তুত, যেটি তারল্য সংকট এবং প্রতারণামূলক অ-পারফর্মিং ঋণের সাথে লড়াই করছে। উল্লেখযোগ্য ইসলামি ব্যাংক বাংলাদেশ এবং ন্যাশনাল ব্যাংকের মাধ্যমে সংস্কার প্রচেষ্টা শুরু হচ্ছে, দুটি ব্যাংক যেগুলো একসময় ঋণ ও আমানতের ক্ষেত্রে নেতৃস্থানীয় প্রতিষ্ঠান হিসেবে স্বীকৃত ছিল কিন্তু এখন অনিয়ম ও কেলেঙ্কারির কারণে অবনতি হয়েছে। গত সপ্তাহে বাংলাদেশ ব্যাংক ন্যাশনাল ব্যাংকের পর্ষদ ভেঙে দিয়ে নতুন বোর্ড গঠন করেছে। এর পরপরই কেন্দ্রীয় ব্যাংক দু-একদিনের মধ্যে ইসলামি ব্যাংকের পর্ষদ ভেঙে দেওয়ার সিদ্ধান্ত নেয়। ব্যাংকের পর্ষদ পুনর্গঠন বা বিলুপ্তির বিষয়ে বিশ্বব্যাংকের ঢাকা অফিসের সাবেক প্রধান অর্থনীতিবিদ ডক্টর জাহিদ হোসেন বলেন, “শেয়ার মালিকানার মাধ্যমে ব্যাংকের বোর্ডে পরিচালক নিয়োগের সুযোগ রয়েছে। এটি একটি আইনি প্রক্রিয়া যার জন্য সময় লাগবে।” তিনি আরও পরামর্শ দেন যে বাংলাদেশ ব্যাংকের উচিত পিসিএ (প্রম্পট কারেকটিভ অ্যাকশন) কাঠামো বা ব্যাংক কোম্পানি আইনের অধীনে তার বিশেষ ক্ষমতা প্রয়োগ করা। তিনি উল্লেখ করেছেন যে সমস্যাগুলি শরিয়াহ-ভিত্তিক ব্যাংকগুলোতে সীমাবদ্ধ নয় বরং প্রচলিত ব্যাংকগুলোতেও এটি প্রচলিত রয়েছে। জাহিদ হোসেন পরামর্শ দেন, “ব্যাংকিং খাতে যাতে আতঙ্ক সৃষ্টি না হয় সেভাবে সংস্কার প্রক্রিয়া শুরু করা উচিত। আমানতকারীদের আতঙ্কিত হওয়া উচিত নয়।” ২০২৩ সালের ডিসেম্বরে, বাংলাদেশ ব্যাংক পিসিএ কাঠামোর অধীনে একটি বিশেষ পরিকল্পনা প্রণয়ন করে যাতে সমস্যাগ্রস্ত এবং দুর্বল ব্যাংকগুলির সম্মুখীন হওয়া সংকটগুলি মোকাবেলা করা যায়। ইসলামি ব্যাংকের অনিয়ম দেশের ব্যাংকিং খাতের জন্য একটি দৃষ্টান্ত স্থাপন করেছে বলে মন্তব্য করেছেন সেন্টার ফর পলিসি ডায়ালগের (সিপিডি) নির্বাহী পরিচালক ড. ফাহমিদা খাতুন। সুশাসনের অভাব ও দুর্নীতির কারণে এমনটি হয়েছে। তিনি বিশ্বাস করেন যে অনিয়ম, ক্ষমতার অপব্যবহার, চুরি এবং কেলেঙ্কারি মোকাবেলার জন্য অনেক বিদ্যমান আইন রয়েছে। অপরাধীদের জবাবদিহিতার আওতায় এনে আইনের আওতায় আনা সম্ভব। ফাহমিদা খাতুন আরও উল্লেখ করেছেন যে বেশ কয়েকটি বড় কোম্পানির বিরুদ্ধে ব্যবস্থা নেওয়া ব্যাংকিং খাতের ভবিষ্যতের জন্য একটি উল্লেখযোগ্য নজির স্থাপন করতে পারে। ইসলামি ব্যাংক বাংলাদেশ লিমিটেড,দেশের প্রথম শরিয়াহ-ভিত্তিক ব্যাংক যা ১৯৮৩ সালে অনুমোদিত হয় এবং ১৯৮৫ সালে স্টক মার্কেটে তালিকাভুক্ত হয়। এর সূচনাকালে, দেশের এই বৃহত্তম ব্যাংকটিকে বিভিন্ন বিদেশী ব্যক্তি এবং প্রতিষ্ঠানের দ্বারা ৭০% অর্থায়ন করা হয়েছিল, যার মধ্যে এখন শুধুমাত্র একটি অবশিষ্ট রয়েছে। বাকি মূলধন এসেছে বাংলাদেশ সরকার এবং স্থানীয় কিছু ব্যক্তি ও প্রতিষ্ঠান থেকে। ২০১৩ সালে বাংলাদেশে মানবতাবিরোধী অপরাধের বিচার শুরু হলে ইসলামি ব্যাংক বাংলাদেশের মালিকানা পরিবর্তনের আহ্বান জানানো হয়। ২০১৪ সালের সাধারণ নির্বাচনের পর, পরিবর্তনের আহ্বান শক্তিশালী হয়ে ওঠে, যার ফলে মালিকানা পরিবর্তনের প্রস্তুতি শুরু হয়। এই পরিবর্তনের জন্য সরকারী সমর্থন দেখে প্রতিষ্ঠাতা প্রবর্তক বাহরাইন ইসলামিক ব্যাংক তার সমস্ত শেয়ার বিক্রি করে ২০১৪ সালে। ২০১৫ সালে আরেকটি প্রতিষ্ঠাতা প্রতিষ্ঠান দুবাই ইসলামিক ব্যাংকও তার সমস্ত শেয়ার বিক্রি করে। ২০১৬ সালের ডিসেম্বরে আরমাদা স্পিনিং মিলস নামে একটি কোম্পানি ব্যাংকের শেয়ার কিনে সাবেক সচিব আরাস্তু খানকে পরিচালক হিসেবে নিয়োগ দেয়। প্রাথমিক শেয়ারহোল্ডার, চট্টগ্রাম-ভিত্তিক এস আলম গ্রুপের পক্ষে আরাস্তু খান যোগদানের মাধ্যমে ব্যাংকের "নিয়ন্ত্রণ নেওয়ার" আনুষ্ঠানিক প্রক্রিয়া সম্পন্ন হয়। এর পরিপ্রেক্ষিতে বিদেশি বিনিয়োগকারীরা ব্যাংক থেকে বেরিয়ে যেতে শুরু করে। ২০১৬ সালে দেশীয় ইউনাইটেড গ্রুপের কোম্পানি হযরত শাহজালাল (র.) ইন্ডাস্ট্রিয়াল সিটি লিমিটেড ব্যাংকটির ৩,২৫,৪৭,৩৩৫ শেয়ার ক্রয় করে। ওই বছরের বার্ষিক সাধারণ সভায় (এজিএম) তাদের পক্ষে একজন পরিচালক নিয়োগ করা হয়। পরবর্তীতে গ্র্যান্ড বিজনেস নামে চট্টগ্রামভিত্তিক একটি কোম্পানি শেয়ার কিনে ব্যাংকে প্রবেশ করে। এটি ব্যাংকের মালিকানা পরিবর্তনের সূচনা হিসাবে চিহ্নিত করেছে। একই বছর বিভিন্ন সেক্টর থেকে আরও আট ব্যক্তিকে স্বাধীন পরিচালক হিসেবে নিয়োগ দেওয়া হয়, যারা ব্যাংকের ব্যবস্থাপনায় গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করতে শুরু করে। ২০১৭ সালের ৫ জানুয়ারী ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা ও প্রশাসনে আকস্মিক পরিবর্তন ঘটে। একই বছরের ২৪ জানুয়ারি তৎকালীন অর্থমন্ত্রী আবুল মাল আবদুল মুহিতের কাছে পাঠানো এক চিঠিতে ইসলামি উন্নয়ন ব্যাংকের (আইডিবি) প্রেসিডেন্ট উদ্বেগ প্রকাশ করেন যে, আইডিবি এবং সৌদি ও কুয়েতি স্টেকহোল্ডাররা ব্যাংকটির ৫২ শতাংশ শেয়ার ধারণ করলেও তারা ব্যাংকের সিদ্ধান্ত গ্রহণের প্রক্রিয়ার মধ্যে থেকে ছিটকে পড়েছিল। একই বছর আরাস্তু খান ব্যাংকের চেয়ারম্যান হিসেবে নিয়োগ পান। বড় এই পরিবর্তনের পর ইসলামি ব্যাংকের ৮ কোটি ৬৯ লাখ শেয়ার বিক্রি করে আইডিবির প্রতিষ্ঠাতা পরিচালক। ২০১৭ সালের ৫ জানুয়ারী ইসলামি ব্যাংকের চেয়ারম্যান, একজন ভাইস চেয়ারম্যান এবং ব্যবস্থাপনা পরিচালককে জোরপূর্বক পদত্যাগ করতে বাধ্য করা হয়। এ বিষয়ে সিদ্ধান্ত নিতে ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদ একটি হোটেলে মিলিত হয়। পরবর্তীকালে এস আলম গ্রুপ ধীরে ধীরে ৩০% এর বেশি শেয়ার বিভিন্ন নামে অধিগ্রহণ করে। মালিকানা হস্তান্তরের সময় ব্যাংকের মোট ঋণ পোর্টফোলিও ছিল ৬১,৬৪১ কোটি টাকা, যেখানে আমানত ছিল ৬৮,১৩৫ কোটি টাকা। একসময় নন-পারফর্মিং লোন (এনপিএল) অনুপাত ৩ শতাংশের নিচে থাকলেও এখন তা বেড়ে ৫ শতাংশে দাঁড়িয়েছে। ২০১৬ সাল পর্যন্ত এস আলম গ্রুপের ব্যাংক থেকে বকেয়া ঋণ ছিল মাত্র ৩ হাজার ৬ কোটি টাকা। গত আট বছরে এস আলম ও এর সহযোগী কোম্পানিগুলোর মোট ঋণের পরিমাণ ৭৫ হাজার কোটি টাকা ছাড়িয়ে গেছে। এস আলম গ্রুপের নিয়ন্ত্রণ নেওয়ার আগে, বিদেশী শেয়ারহোল্ডারদের প্রায় ৫২% শেয়ার ছিল, যা এখন কমে ১২.৯৬% হয়েছে। জুলাইয়ের শেষ পর্যন্ত, ব্যাংকের শেয়ারের ৩৫.৬৮% প্রতিষ্ঠাতা পরিচালকদের হাতে, ৪৩.২২% প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীদের এবং ৮.১৪% সাধারণ শেয়ারহোল্ডারদের হাতে। ইসলামিক ডেভেলপমেন্ট ব্যাংক (আইডিবি), দুবাই ইসলামিক ব্যাংক, আল-রাজি গ্রুপ, কুয়েত ফাইন্যান্স হাউস এবং সৌদি কোম্পানি আরবসাস ট্রাভেল অ্যান্ড ট্যুরিস্ট এজেন্সিসহ অন্যান্য প্রতিষ্ঠান ধীরে ধীরে তাদের শেয়ার বিক্রি করেছে। শেয়ারহোল্ডারদের অভিযোগ, সাধারণ বিনিয়োগকারীদের হাতে থাকা শেয়ারের মালিকানা পরোক্ষভাবে এস আলম গ্রুপের নিয়ন্ত্রণে রয়েছে। মালিকানার নিয়ন্ত্রণ হারানোর পর, ইসলামি ব্যাংকের আমানত কমেছে, আয়ও কমেছে, অন্যদিকে ঋণ বিতরণ ও অ-পারফর্মিং লোন বেড়েছে। নগদ সংকটের সময়, কেন্দ্রীয় ব্যাংক গত দুই গভর্নরের মেয়াদে বিশেষ ব্যবস্থার অধীনে অর্থ মুদ্রণের মাধ্যমে তারল্য সহায়তা প্রদান করেছিল। এই টাকায় এস আলম গ্রুপের লাভও হয়েছে।